Wo kann man Geld anlegen? Wissen, wo man 2022 investieren sollte

Welche Finanzanlagen zu wählen sind, welche Fallstricke zu vermeiden sind, welche Anlagen am rentabelsten sind... Die Welt der Anlagen ist nicht einfach: In diesem Artikel geben wir Ihnen Tipps und Lösungen, damit Sie wissen, wo Sie Ihr Geld anlegen sollen.2022, und schließlich, Verwalten Sie Ihr Vermögen so, wie Sie es besser können!

Um Ihre Ersparnisse gut zu verwalten, müssen Sie wissen, wo Sie investieren müssen

Wie wichtig es ist, zu wissen, wie man investiert

Nach einigen Jahren oder sogar nach einer Erbschaft kommt es vor, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag haben und nicht wissen, was Sie damit anfangen sollen. Leider machen viele Verwalter normalerweise einen von zwei Fehlern:

• Ganz oder teilweise verschwenden, da keine bessere Verwendung möglich ist.
• Legen Sie den gesamten Betrag bei der Bank in ein risikofreies reguliertes Sparbuch.

Im ersten Fall besteht der Fehler darin, dass Sie glauben, dass es keinen besseren Weg gibt, Ihr Geld zu verwenden. Leider opfert diese Vision das „Ich“ von morgen für das „Ich“ von heute, während es viele langfristige Projekte gibt, die es für Ihre Zukunft zu finanzieren gilt: So schnell wie möglich finanzielle Unabhängigkeit erreichen, Ihren künftigen Ruhestand abschließen. , kaufen Sie eine Immobilie für einen Hauptwohnsitz oder eine Mietimmobilie, die zusätzliches Einkommen generiert, oder sogar längerfristig zahlen Sie für die Ausbildung Ihrer Kinder oder helfen Sie ihnen ihr erstes Produkt zu kaufen usw . e.

Im zweiten Fall besteht der Fehler darin, in Anlagen mit sehr geringer Rendite (weniger als 0,5 % pro Jahr) zu investieren, während die Inflation (allgemeiner Preisanstieg) mit jedem Jahr zunimmt. um 1-2%. Mit anderen Worten, Ihr Geld verliert im Laufe der Zeit. Denken Sie daran: 100 $ heute können morgen mehr als 98 $ wert sein.

Was ist also der beste Weg, Ihr Geld zu verwenden? Es geht darum, es auf Stützen zu platzieren, die gute Renditeaussichten bieten. Und es muss keine außergewöhnliche Leistung erbracht werden: Der zusätzliche Prozentsatz an Rendite wird auf lange Sicht große Auswirkungen haben. Auch wenn Kapitalgewinne auf den ersten Blick kleiner erscheinen mögen, wird über einen längeren Zeitraum der Unterschied in der Erbschaft immer wichtiger: daher das Interesse, sein Geld anzulegen.

Um dies zu verstehen, hier ein Beispiel für die Bedeutung der Leistung. Unten sehen wir ein Anfangskapital von 25.000 Euro bei einer monatlichen Ersparnis von 250 Euro. In 30 Jahren wird die Hauptstadt sein:

• 125.000 €, was einer Vermögensrendite von 0,5 % entspricht (Livret A-Satz)
• 255.000 € zu 4 % (was Sie von einem richtig diversifizierten Portfolio erwarten würden)
• 400.000 € bei 6 % (was Sie von einem gut optimierten und dynamischen Portfolio erwarten würden)
• 640.000 € bei 8 % (im Falle eines offensiven Portfolios)

So sieht es in einem Diagramm aus:

Sie werden feststellen, dass die Kurve im Laufe der Jahre steiler wird (das Vermögen wächst schneller), wenn die Profitrate steigt. Das liegt am Zinseszinsmechanismus (auch Schneeballeffekt genannt): Die Zinsen für jede Periode werden dem Kapital hinzugerechnet und wiederum verzinst. Mit Erreichen des Rentenalters ermöglicht Ihnen ein optimiertes Vermögen beispielsweise, sich in Zeiten sinkender Renten eine Rente zur Verbesserung Ihres Lebensstandards zu zahlen. Dies ist das Hauptinteresse, wenn Sie Ihr Geld im Jahr 2022 anlegen.

Leider grenzt in Frankreich die Frage "Wo soll man Geld anlegen?" an Tabu und nur wenige Menschen interessieren sich dafür. Ergebnis: Zu viele Sparer haben unzureichend optimierte Vermögenswerte, z. B. schlafen sie auf Sparkonten.

Hier sind die drei häufigsten Fehler, die französische Investoren machen:

• Investieren Sie nur in risikofreie Bankanlagen (Livret A, PEL, LDD usw.): Dies ist die häufigste Situation, das Problem ist, dass diese Anlagen selten eine Rendite von mehr als einbringen 0,5 % Ernte. Unter Berücksichtigung der Inflation (1,5 % im Jahr 2019) verarmt eine solche Wahl den Anleger jedoch nur, hauptsächlich bei dynamischen Investitionen (was seltener vorkommt): Die erwartete Rendite wird natürlich höher als hoch sein, aber mechanisch bedeutet dies ein erhebliches Risiko, das z. B. im Falle einer Börsenkrise Spareinlagen gefährden kann
• Investieren Sie Ihr Geld zu sehr in eine Anlage, die nicht einfach wieder freigegeben werden kann, wie z. B. Immobilien: Gold, illiquides Erbe, schränkt die finanzielle Freiheit seines Besitzers ein

Diese Fehler sind weit verbreitet ... Ein besseres Management der Risikoaversion und des Anlagedreiecks kann jedoch langfristig die Rendite eines Anlegers erheblich steigern.

Beispiel für vielfältiges Erbe

Sie wissen nicht, in was Sie investieren sollen? Um Ihnen ein konkretes Beispiel zu geben, hier ist, was ein Vermögenswert sein könnte eine gut diversifizierte Person mit einem ausgewogenen Sparprofil und bereit, ihre Investitionen zu verbessern, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten:

• Der Gegenwert von 4 Monatslöhnen, die auf einem Sparkonto eingezahlt werden. Dies ist eine Versicherungspolice zur Deckung unerwarteter Ausgaben.
• 50 % in EUR opportunistischer Fonds mit garantiertem Kapital
• 30 % der Lebensversicherung werden hauptsächlich in Rechnungseinheiten (Tracker, Investmentfonds usw.) angelegt
• 20 % über SCPI oder Immobilien-Crowdfunding in Immobilien investiert.

Welche Rendite können wir von diesem Portfolio erwarten? Die Antwort hängt von der vom Investor gewählten Anlage ab. Die besten Anlagen sind diejenigen, die einerseits die höchste Rendite im Verhältnis zum gegebenen Risiko und andererseits die niedrigsten Provisionen bringen. In diesem Artikel sind alle hier vorgestellten Investitionen diejenigen, die wir für die besten ihrer Klasse halten.

Nehmen wir ein Beispiel für ein gut diversifiziertes Erbe, bei dem Geld in die bisher besten Anlagen investiert wird: 4 Monatsgehälter auf einem Monabanq-Sparkonto, Aviva Actif Garanti-Fonds in Euro, verfügbar auf Vertrag Evolution-Vie, Lebensversicherungen, die unter Profil 6 in Yomoni und einem weiteren Profil 10 in Nalo verwaltet werden, einige Immobilien mit SCPI in Anaxago und Immobilien-Crowdfunding in Homunity.

Hier ist die Performance, die dieses typische Portfolio haben könnte:

Im Jahr 2021 würde dieses richtig diversifizierte Portfolio aus besten Anlagen seinem Besitzer trotz der Gesundheitskrise von Covid-19 mehr als +6 % einbringen. was ihm ermöglichen würde, seine Altersvorsorge sicher anzuhäufen.

Jetzt, wo wir über die Notwendigkeit gesprochen haben, Ihr Vermögen gut anzulegen, können wir zum Kern der Sache kommen. Hier ist eine Anleitung zur richtigen Geldanlage:

Unsere Tipps für die richtige Geldanlage

In diesem Artikel versuchen wir, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Vermögen intelligent und verantwortungsvoll zu verteilen, wobei wir Ihr Sparprofil, Ihre persönlichen Projekte und Ihre zukünftigen Investitionen berücksichtigen. Um Ihr Geld richtig anzulegen, sollten Sie folgende 3 Tipps beachten:

1. Definieren Sie Ihr Sparprofil
2. Klassifizieren Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Anlagehorizont.
3. Wählen Sie die bestenAnlagen aus, um Ihr Geld unbesorgt anzulegen

Sehen wir uns diese Punkte genauer an:

Bestimmen Sie Ihr Sparprofil, um Ihr Geld besser anzulegen

Die Verteilung Ihrer Ersparnisse sollte Ihre Projekte, Ihre Ambitionen und Ihre Risikoaversion berücksichtigen. Tatsächlich sollten ein Vater oder eine Mutter, die die Ausbildung ihrer Kinder finanzieren möchten, nicht ihr eigenes Geld anlegen wie ein junges Paar, das plant, in Immobilien zu investieren, oder eine ältere Person, die sich auf den Ruhestand vorbereitet . und übertragen Sie Ihr Vermögen.

Denken Sie über Ihr Projekt nach und erstellen Sie dann Ihr Investorenprofil. Die Idee ist, herauszufinden, ob Sie eher wie:

• Schutz. Sie sind risikoscheu und bevorzugen einen geringen potenziellen Gewinn im Austausch für einen potenziellen Verlust von nahezu null.
• Ausgeglichen. Sie sind bereit, mehr Risiko einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen. Wenn Sie also beispielsweise 10.000 € über 5 Jahre investieren, sind Sie bereit, einen potenziellen Verlust von 400 € für einen potenziellen Gewinn von 1.000 € in Kauf zu nehmen.
• Dynamisch. Sie sind weniger risikoscheu als ein ausgewogenes Profil. Wenn Sie das gleiche Beispiel wie zuvor verwenden, sind Sie bereit, einen potenziellen Verlust von 2.000 US-Dollar für einen potenziellen Gewinn von 5.000 US-Dollar zu akzeptieren.
• Offensiv. Dies ist das aggressivste Profil! Wenn Ihre Investition innerhalb von 3 Monaten 10 % ihres Wertes verliert, werden Sie in der Regel nicht zögern, erneut zu investieren, um diese Marktchance zu nutzen.

Es ist wichtig, sich diese Fragen zu stellen, da sie Ihnen bei der Allokation Ihres Kapitals

helfen werden

Strukturieren Sie Ihre Ersparnisse entsprechend Ihrem Anlagehorizont

Denken Sie daran, dass Ersparnisse der ungenutzte Teil Ihres Einkommens sind. Es kann in 3 Teile unterteilt werden: kurzfristig (das sogenannte vorbeugende Sparen), mittelfristig und langfristig.

Vorbeugungsmaßnahmen

Dieser aufgeschobene Betrag ist eine Versicherungsrücklage zur Deckung unerwarteter Ausgaben (Krankheitskosten, Autounfall usw.), die Sie daran hindern, einen Privatkredit aufzunehmen oder in langfristige Investitionen einzusteigen, deren Freischaltung schwierig und teuer sein kann . Dieser Schutz muss vorrangig für Sie konfiguriert werden! Ein umsichtiges Sparen im Umfang von 3-6 Monatsgehältern erscheint uns angemessen.

Mittelfristige Einsparungen

Gegründet mit dem Ziel, ein zukünftiges mittelfristiges Projekt zu finanzieren: den Kauf einer Wohnung, eines Autos usw. Sein Anlagehorizont erlaubt es ihm, in riskante Fonds mit höheren Renditen zu investieren. Gelder sollen zu gegebener Zeit problemlos und kostenlos zurückgezahlt werden können.

Langfristige Einsparungen

Dazu gehören auch Ersparnisse für die Altersvorsorge oder sehr langfristige Anlagen (mehr als 10 Jahre). Dadurch können Sie auf sehr dynamische und/oder illiquide Unterstützungen mit hoher Renditeerwartung setzen. Denken Sie daran, dass ein langer Anlagehorizont das Chance-Risiko-Verhältnis verbessert.

Die Herausforderung besteht darin, Ihr Geld richtig in diese 3 Teile aufzuteilen. Sobald dies erledigt ist, wählen Sie die geeigneten Investitionen für jedes Compartment aus.

Diversifizieren Sie Ihr Geld gut in verschiedenen Anlagen

Sobald Sie Ihr Risikoprofil bestimmt und Ihre Ersparnisse klassifiziert haben, müssen Sie nur noch in verschiedene Anlagen investieren. Denken Sie daran, dass die goldene Regel der effektiven Kapitalanlage darin besteht, Ihre Anlagen zu diversifizieren. Auf diese Weise sind Sie nicht von einer einzigen Anlageklasse abhängig.

Hier sind die Anlagen, in die Sie Ihr Geld investieren können:

• Sparbücher: Livret A, LDD, Super Livrets usw. Diese Bargeldunterstützung bringt wenig bis gar nichts, hat aber den Vorteil, dass sie risikofrei und jederzeit verfügbar ist.
• Euro-Fonds: Verfügbar über Lebensversicherungen, garantieren diese von Versicherern verwalteten Vermögenswerte investiertes Kapital und bieten höhere Renditen als Bankbücher.
• Unternehmensaktien: Die Aktienmarktperformance ist mit durchschnittlich 8 % eine der höchsten; Sie sind jedoch riskant und können steigen oder fallen. Anstatt mehrere Aktien zu kaufen, empfehlen wir, in einen Aktienkorb zu investieren (ETFs eignen sich perfekt dafür: Erfahren Sie mehr in unserem Leitfaden zur Funktionsweise von ETFs und Trackern).
• La Pierre: Immobilien gehören zu den beliebtesten Investitionen der Franzosen. Es kann auf verschiedene Weise darauf zugegriffen werden, am einfachsten über SCPI-Freigaben. Einige Leute denken, dass der Stein risikofrei ist, aber das stimmt nicht: Der Immobilienmarkt entwickelt sich und kann Phasen von Höhen und Tiefen durchlaufen.
• Exotische Anlagen: Dies sind Investitionen in spekulativere Anlagen wie Gold, Schmuck, edle Weine, Luxusuhren, Kryptowährungen usw. Ihr Anteil an Ihrem Vermögen sollte begrenzt sein.

  Der Vorteil dieser Investitionen besteht darin, dass sie erschwinglich, relativ einfach zu verstehen und mehr als genug sind, um das Vermögen eines jeden zu aktivieren und zu diversifizieren. Zugegeben, es gibt viele andere komplexe Investments (LMNP, Club Deal, FPS, FPCI), aber diese sind in erster Linie sehr großen Vermögen vorbehalten, die von Experten (Steuerexperten, Wirtschaftsprüfer) begleitet werden und nach Lösungen suchen, um ihre Steuern zu senken.

  Wo man Geld anlegt, damit es sich auszahlt

  Die beste Art zu investieren

  Auf die Frage, wo man anlegt, gibt es keine allgemeingültige Antwort: Die ideale Verteilung der Ersparnisse hängt von vielen Kriterien ab, wie z. B. persönlichen Projekten, dem Risikoprofil des Einlegers, seinem Liquiditätsbedarf . bezogen auf seinen Lebensstil usw. Denken Sie auf jeden Fall immer daran:

   

• Dein Geld langfristig in dynamischen Anlagen anzulegen ist eine profitable Strategie
• Eine gute Vermögensallokation führt zum besten Chance-Risiko-Verhältnis
• Herkömmliche Anlagen (Lebensversicherung, Euro-Fonds, SCPI etc.) sind für die große Mehrheit der Sparer mehr als ausreichend.

• Wenn die Verteilung Ihres Vermögens eine persönliche Entscheidung ist, können wir Ihnen Beispiele für die Verteilung nach einem typischen Profil geben:

  Wie ist diese Tabelle zu lesen?

  Für ein umsichtiges Profil empfehlen wir, fünf Monate Ihres Gehalts auf Ersparnisse (z. B. ein Sparkonto) zu legen. Der Rest des Ersparten kann wie folgt angelegt werden: 60 % in den Eurofonds, 20 % in die Unterstützung von Aktien, 20 % in die Unterstützung von Immobilien (zB SCPI) und 0 % in spekulative Produkte.

  Angesichts der von verschiedenen Medien generierten Renditen konnte das Prudent-Profil im Jahr 2019 eine Rendite von 6 % erzielen.

  Annahmen

  Wir haben die folgenden Annahmen verwendet, um die Renditen für 2019 zu berechnen:

   

• Euro-Fonds: +2 % Rendite im Jahr 2021, da die Sätze für Euro-Fonds fallen, aber immer noch erreichbar sind
• Aktien: Rendite +15,8 %. Als Benchmark haben wir die Erträge gewählt, die Manager Yomoni im dynamischen Profil 8 seines Wertpapierdepots im Jahr 2021 erzielt hat.
• SCPI: +5 % Ausbeute, was Sie von einem guten Steinpapier erwarten würden.
• Spekulationsgewinn: 0 %. Wir ziehen es vor, das Martingal dieser Kategorie zu neutralisieren.

• Wie habe ich mein Geld angelegt? Mein Zeugnis

  Nun möchte ich Ihnen einen konkreten Fall vorstellen: Wie ich mein eigenes Vermögen verwalte. Ich werde Ihnen erklären, wie ich mich entschieden habe, mein Einkommen zu verteilen, welches Einkommen es generiert hat und welche Lehren ich daraus gezogen habe. Dieses Zertifikat wird zu Beginn jedes Jahres aktualisiert.

  Meine Vermögensverwaltung hat sich mit der Entwicklung meiner persönlichen Situation geändert. Als ich anfing zu arbeiten, hatte ich ein Kapital von 5.000 Euro und ein Gehalt in Höhe des halben Mindestlohns, davon ein Drittel für die Miete. Ich hatte damals ein sehr zurückhaltendes Profil und investierte alles, was ich konnte, in Cash-Produkte (Sparbücher und Euro-Fonds).

  Heute bin ich in meinen 30ern, konnte etwa 75.000 Euro sparen, habe einen Kredit von 30.000 Euro und bekomme ein gutes Gehalt. Ich habe keinen Hauptwohnsitz und möchte auch für ein paar Jahre keiner bleiben. Meine Frau und ich haben gerade ein Baby bekommen, daher habe ich noch eine gewisse Risikoaversion. Mein Sparprofil liegt meiner Meinung nach irgendwo zwischen ausgewogen und dynamisch.

  Ich weiß, dass effiziente Einsparungen von entscheidender Bedeutung sind, und ich leiste regelmäßig Zahlungen an mehrere Medien. Heute habe ich mein Geld so angelegt:

  Gehalt für zwei Monate im Sparbuch

  Das ist mehr als genug, um laufende Ausgaben und unvorhergesehene Umstände zu decken. So habe ich auch im Ernstfall Zeit, das Lebensversicherungsgeld zurückzuzahlen.

  Ich habe mein Erspartes auf ein Sparkonto im Online-Banking der Bforbank eingezahlt

  25 % in EUR

  Ich habe die Lebensversicherung Evolution Vie eröffnet, um mein Geld in den ausgezeichneten Aviva Actif Garanti Eurofund zu investieren. Dadurch ergibt sich ein Mehrertrag (bis zu +50%!), wenn der Sparer einen Teil seiner Ersparnisse in Rechnungseinheiten anlegt.

  Ich möchte eine gewisse Sicherheit wahren, deshalb habe ich mich für einen Kontrakt entschieden, der zu 65 % bis 35 % in risikoarmen Rechnungseinheiten (Geldmarkt und Obligationen) investiert ist. Im Jahr 2020 brachte mir das Geld, das in diese sichere Tasche gelegt wurde, 2,5 % ein.

  35 % in verwalteten Lebensversicherungen

  Wie wir in unserem Börsenleitfaden erklären, sind Aktien die rentabelsten Vermögenswerte. Daher ist die Investition in Aktien der beste Weg, um die Rendite Ihres Vermögens zu steigern. Aber Investitionen in den Aktienmarkt erfordern Zeit und Fähigkeiten, die wir nicht immer haben.

  Ich für meinen Teil habe die Verwaltung meines Aktienportfolios Yomoni anvertraut, dem besten Robo-Adviser meines Konkurrenten Nalo.

  Eine kleine Klammer: Nalo ist bekannt für seine Kundennähe: Portfolios werden auf Bestellung zusammengestellt, professionelle Berater stehen Ihnen jederzeit für Fragen zur Verfügung und beraten Sie umfassend bei der Verwaltung Ihres Vermögens (ohne zusätzliche Kosten!)… Dies Manager wird für diejenigen empfohlen, die den Begleitservice nutzen möchten. Warum habe ich mich für ersteres und nicht für letzteres entschieden? Ganz einfach, weil Nalo gerade an dem Tag, an dem ich zu Yomoni wechselte, in den Handel kam. Außerdem benötige ich als informierter Anleger nicht unbedingt einen Support-Service.

  Also habe ich 2017 Profil 6 der verwalteten Lebensversicherung eröffnet, in 4 Jahren brachte es 27 % Einkommen! Ich bin so zufrieden damit, dass ich mich entschieden habe, im August 2022 eine zweite Lebensversicherung zu eröffnen, diesmal für 10 Profile mit sozial verantwortlicher Ausrichtung (SRI)

  Die Performance meines Yomoni Profile 6-Portfolios wird unten gezeigt, ausgehend von einem günstigen Einstiegspunkt.

  Aktuell bieten Yomoni und sein Konkurrent Nalo (ebenfalls ein großartiger Robo-Berater, der besonders effektiv bei der Verwaltung von SRI ist) Willkommensangebote für jedes neue Abonnement:

  20 % der Tracker werden auf PEA (Stock Savings Plan) gehostet

  Fast ein Drittel meiner PEA stammt von Trackern. Ich besitze mehrere Linien, investiere aber hauptsächlich in den Amundi MSCI World Tracker. Dieser ETF ist interessant, weil er die 1600 größten Aktienmärkte der entwickelten Länder (USA, Japan, Großbritannien, Frankreich usw.) enthält und ziemlich genau die Indikatoren der Weltwirtschaft abbildet, die seit Jahrzehnten ununterbrochen wächst. Obwohl mein PEA nur eine Linie hat, profitiere ich sofort von einer hervorragenden Diversifikation, zumal PEA nach 5 Jahren Besitz Steuervorteile gegenüber einem Wertpapierdepot bietet (17,2 % Kapitalertragsteuer statt 30 %).

  Mein PEA habe ich bei der Bforbank eröffnet, die besonders attraktive Maklerkonditionen anbietet. Ich spreche in diesem Artikel ausführlicher darüber: Vollständige Überprüfung der Bforbank Börse.

  20 % der SCPI-Aktien auf Kredit gekauft

  Auch wenn ich kein Hausbesitzer werden möchte, möchte ich meinen Immobilienbesitz diversifizieren! Deshalb habe ich SCPI-Aktien in Höhe von 100.000 Euro auf Kredit gekauft, was ungefähr 20 % meines Vermögens entspricht. Dieses Darlehen ist über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 1,6 % ohne Versicherung zurückzuzahlen. Der Prozentsatz dieser Darlehensinvestition beträgt:

   

• Die Miete von SCPI zahlt das Darlehen ab, daher sind meine Sparbemühungen sehr gering
• Darlehenszinsen sind von der Einkommenssteuer absetzbar.

• Der SCPI, in den ich investiert habe, hat eine durchschnittliche Rendite von +5 %.

  5 % im Immobilien-Crowdfunding

  Kürzlich wollte ich meine Ersparnisse etwas diversifizieren und begann mit dem Crowdfunding von Immobilien über Homunity. Also habe ich etwa 5 % meines Vermögens in drei Immobilienprojekte investiert, in der Hoffnung, 9 bis 10 % Rendite zu erzielen. Ich weiß, dass das Geld für mindestens 2 Jahre gesperrt ist, also habe ich nur einen begrenzten Teil meines Kapitals investiert. Sie können mein Zeugnis in meinem Artikel über meine Erfahrung mit Homunity lesen.

  5 % im spekulativen Handel

  Ich habe einen Umschlag erstellt, mit dem ich viel riskieren kann, um den maximalen Gewinn zu erzielen. Das ist Geld, das ich bereit bin zu verlieren, also beschränke ich mich auf 5 % meines Vermögens.

  Wo soll ich dieses Geld investieren? Auf ein eToro-Handelskonto (wenn Sie diesen Broker nicht kennen, sehen Sie sich unseren Leitfaden an: Test und vollständige Meinung zu eToro). Diese Plattform ermöglicht Ihnen das Kopieren von Trades, d. h. das automatische Kopieren der Arbitrage-Entscheidungen der besten Investoren ohne Zutun meinerseits (das einzige, was ich tun muss, ist den Trader meiner Wahl auszuwählen).

  Ich kopiere einen tschechischen Händler, der mit einem Portfolio von etwa fünfzehn Linien unglaubliche Ergebnisse erzielt hat (+33 % im Jahr 2021, +176 % im Jahr 2020). Denken Sie jedoch daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit kein Hinweis auf die zukünftige Wertentwicklung ist.

  Kurz zu meiner finanziellen Situation
  Ich glaube, dass ich über ein ziemlich diversifiziertes und dynamisches Kapital mit kontrolliertem Risiko verfüge. Im Jahr 2021 brachte mein Vermögen insgesamt ca. +5% Gewinn ein (ohne Steuern und Kredite). Ich plane, mein Geld auf diese Weise weiter zu vermehren und meine Immobilieninvestitionen in den nächsten Jahren immer mehr zu diversifizieren.

  Wählen Sie die besten Investitionen für 2022 für Ihre Ersparnisse

  Passbook: traditionelle Bankanlagen

  Für Ihre Versicherungsersparnisse, die nicht rentabel sein müssen, ist passbook bei weitem die beste Wahl. Das sparbuch risikofreie Bankkonto, das von allen Banken angeboten wird, ist in wenigen Stunden verfügbar (eine einfache Überweisung genügt, um das Geld zurückzuzahlen) und bietet eine garantierte Belohnung.

  Es gibt 2 Bankbücher:

  1/ Regulierte Sparkonten, deren Bedingungen und Zinssatz von der Regierung festgelegt werden, sodass sie in allen Banken gleich sind. Sie sind jedoch auf eine Person pro Person begrenzt und können eine bestimmte Obergrenze nicht überschreiten. Die wichtigsten Hefte sind Livret A, Livret de Développement Durable (LDD) und Livret d'Epargne Populaire (LEP)

  2/ Nicht regulierte Sparkonten, auch „Super-Liverets“ genannt, werden nicht von der Regierung kontrolliert, sodass jede Bank ihre eigenen Konditionen und Zinssätze anbieten kann … und vor allem sie haben sehr hohe Obergrenzen (normalerweise mehrere hunderttausend Euro, wenn Lackierung A 22.950 Euro nicht überschreiten darf). Ihre Prämien kommen den Prämien von Livret A in der Regel ziemlich nahe, aber Online-Banken scheuen sich nicht, monatelange Bonussätze und Willkommensangebote anzubieten, die attraktive Renditen ermöglichen! Bitte beachten Sie jedoch, dass diese Broschüren sozialversicherungspflichtig und einkommensteuerpflichtig sind, was ihre Wirksamkeit negativ beeinflusst.

  Wir haben die besten Sparbücher Bankkonten verglichen und hier ist das Ergebnis:

  Euro Fund - eine risikofreie Alternative zum Investieren

  Dies ist ein Anlagevehikel, das nur über Lebensversicherungen erhältlich ist. Aufgrund seiner vielen Vorteile ist es eine der beliebtesten Investitionen in Frankreich, darunter:

   

• Kapitalgarantie: Sie können Ihr investiertes Geld nicht verlieren. Die Leistung kann jedoch von Jahr zu Jahr variieren.
• Ersparnisse können jederzeit ausgezahlt werden. Die meisten von ihnen sind fast sofort verfügbar.
• Begünstigte Besteuerung bei Lebensversicherungen
• Attraktive Rendite für eine risikofreie Investition

• Wir haben eine Studie zur Fondsperformance in Euro im Jahr 2020 durchgeführt und festgestellt, dass die Unterschiede zwischen den verschiedenen Kennzahlen sehr signifikant sind! So haben einige Fonds Renditen von weniger als 1 % erzielt, während andere mehr als 2,5 % bieten.

  Wir verglichen ungefähr fünfzig risikofreie Unterstützungen und klassifizierten sie nach Leistung, Verwaltungsgebühren, Versicherungsqualität und Versicherungsschutz. Lebensversicherungsvertrag, wo sie platziert werden können. Hier sind 2 der besten aus unserer Liste:

  Beste Verträge in der freien Verwaltung

  Lebensversicherung in freier Verwaltung, zur Anlage in Rechnungseinheiten

  Die Lebensversicherung ist ein ideales Instrument, um Ersparnisse für ein mittelfristiges Projekt (von 4 bis 8 Jahren) anzusammeln. Und das aus gutem Grund: Es bietet große Flexibilität, profitiert von einer günstigen Besteuerung und Ihr Kapital ist nicht gesperrt: Sie können Ihr Geld einfach und ohne Strafe zurückgeben. Das in Ihre Lebensversicherung eingebrachte Kapital kann auf 2 Arten von Medien platziert werden:

   

• Euro-Fonds wie oben gezeigt
• Rechnungseinheiten (UA): Dies sind riskantere, aber auch profitablere Instrumente. Dies können sein: Aktien (für Wachstumswetten), OGAW (Spezialfonds), ETFs (Aktienkörbe zur Diversifizierung zu einem niedrigeren Preis) oder sogar SCPI (für Investitionen in Stein) usw.

• Um das in einem Lebensversicherungsvertrag enthaltene Geld zurückzuerhalten, können Sie ihn einfach zurückkaufen oder sich für eine Rente entscheiden, was ihn zu einem guten Instrument zur Vorbereitung auf den Ruhestand macht.

  Es gibt viele Lebensversicherungspolicen auf dem Markt. Wir empfehlen, einen Vertrag zu wählen:

   

• Kostenlos. Vermeiden Sie Lebensversicherungspolicen, die Eintritts-/Austrittsgebühren, Zahlungsgebühren, Arbitragegebühren usw. erheben. Entscheiden Sie sich für 100 % Online-Verträge!
• Das bietet Zugriff auf viele verschiedene Prozessoren.
• Dadurch erhalten Sie Zugang zu Euro-Fonds mit guter Performance.

• Unserer Meinung nach 2 beste Lebensversicherungen in freier Verwaltung:

  Lebensversicherung ist vorgeschrieben

  Falls Sie Ihr Portfolio nicht verwalten können oder wollen, empfehlen wir, es einem Fachmann wie einer Vermögensverwaltungsgesellschaft anzuvertrauen. Manager wie Yomoni oder Nalo bieten an, Ihr Portfolio zu verwalten, basierend auf Ihrem Risikoprofil. Sie sind bekannt für ihre sehr niedrigen Preise (all inclusive 1,6 % pro Jahr) und vor allem für hervorragende Ergebnisse: bis zu +23,7 % seit dem Start von Yomoni (ca. 3 Jahre) bei den dynamischsten!

  SCPI

  SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ermöglicht es Ihnen, in vermietete Immobilien zu investieren und regelmäßige Einnahmen (Miete) zu erzielen, ohne die Einschränkungen, die mit der täglichen Verwaltung (Jobs, Mietersuche usw.) verbunden sind. . ). Die Vorteile, die wir darin finden, sind die folgenden:

   

• Ihre Eintrittskarte ist sehr erschwinglich: Eine SCPI-Aktie kostet normalerweise zwischen 100 und 1000 Euro;
• Sie machen gute Gewinne, etwa +4 % und +6 %;
• Dieses Geld wird regelmäßig ausgezahlt, in der Regel vierteljährlich, und ist somit eine großartige Ergänzung zu Ihrem Ruhestandseinkommen.
• Sie ermöglichen Ihnen, Ihre Bestände in der Mietimmobilienbranche zu diversifizieren;
• Einige können Steuern senken: Dies sind Steuer-SCPIs, die in Immobilien investiert werden, die steuerlichen Maßnahmen unterliegen (Pinel-Gesetz, Malraux-Gesetz usw.)

• Während SCPIs ideal für langfristige Investitionen sind, empfehlen wir sie nicht für mittel- bis kurzfristige...insbesondere weil sie illiquide sind. Sie können einige Monate warten, bevor Sie Ihre Anteile weiterverkaufen können) und dass Zeichnungs- und Wiederverkaufsgebühren erhoben werden. Wir glauben, dass SCPI langfristig eine großartige Investition ist.

  Unser Rat: Diversifizieren Sie Ihr Portfolio, indem Sie in mehrere REITs mit unterschiedlichen Schwerpunkten investieren. Tatsächlich haben die meisten von ihnen eine geografische (Frankreich, Deutschland usw.) und thematische (Büro, Einzelhandel, Gesundheitswesen usw.) Spezialisierung.

  Immobilien-Crowdfunding: Geld anlegen mit einer Rendite von 8-10 %

  Investieren Sie mit einem Bauträger in ein Bauprojekt Ihrer Wahl: Immobilien-Crowdfunding ist eine großartige Alternative zu Investitionen in Stein, um Ihren Ersparnissen einen Sinn zu geben.

  Wenn Sie mit dieser Art von Investitionen nicht vertraut sind, laden wir Sie ein, sich unseren vollständigen Leitfaden zum Immobilien-Crowdfunding anzusehen. Erinnern Sie sich in wenigen Worten daran, dass Crowdfunding für den Projektträger ist, um die breite Öffentlichkeit für die Finanzierung des Baus von Immobilien anzusprechen. Spezialisierte Plattformen bringen Promoter und Einzelpersonen zusammen, die durch die Platzierung kleiner Beträge gemeinsam Hunderttausende von Euro sammeln können.

  Immobilien-Crowdfunding-Renditen sind sehr hoch und reichen von 8 % bis 10 % pro Jahr! Diese attraktive Prämie hat die folgenden Vorteile:

   

• Geld wird für die Dauer der Operation gesperrt, die normalerweise 1 bis 2 Jahre dauert.
• Wenn ein Promoter in ernsthafte Schwierigkeiten gerät (z. B. Konkurs geht), haben Anleger möglicherweise Schwierigkeiten, ihr Geld zurückzubekommen. Daher ist es sehr wichtig, ein Projekt zu wählen, das alle Erfolgsaussichten hat.

• In dem oben erwähnten vollständigen Leitfaden haben wir eine Vergleichsstudie zu Immobilien-Crowdfunding-Plattformen durchgeführt. Wir sind zu dem Schluss gekommen, dass die mit Abstand beste Plattform zweifellos Homunity ist. Homunity wurde 2014 gegründet und ist eine Tochtergesellschaft einer großen französischen Investmentgruppe. Aufgrund der sorgfältigen Auswahl ist Homunity für die Qualität seiner Projekte bekannt. Upstream: Nach einer gründlichen Prüfung und Überprüfung durch einen Ausschuss unabhängiger Experten werden den Investoren schließlich nur 5 % angeboten. Folglich ist von den fast 200 Projekten, die seit seiner Gründung finanziert wurden, keines gescheitert. Weitere Informationen finden Sie in unserer Umfrage: Öffentliche Meinung.

  In den Aktienmarkt direkt in die Finanzmärkte investieren

  Die Investition in Aktien von börsennotierten Unternehmen ist eine gute Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern. Das Potenzial für finanzielle Gewinne ist hoch, denn zusätzlich zu den Dividenden, die Sie regelmäßig erhalten, können Kursschwankungen dazu führen, dass Sie wunderbare Kapitalgewinne realisieren. Andererseits ist der Aktienmarkt mit erheblichen Risiken verbunden und kann sogar zum Verlust von Startkapital führen. Deshalb empfehlen wir:

   

• Um Geld zu investieren, das Sie im "Überschuss" haben und dessen möglicher Verlust Ihren Lebensstandard nicht beeinträchtigen wird
• Um Ihr Finanzportfolio angemessen zu diversifizieren, um das Risiko zu reduzieren
• Generell, um sich vor Beginn gute Kenntnisse der Finanzmärkte und minimale Erfahrung anzueignen

• Um Zugang zum Aktienmarkt zu erhalten, müssen Sie ein Wertpapier- oder PEA-Konto bei einem Makler eröffnen. Der Vorteil von PEA ist, dass es einen Steuervorteil erhält, sofern es nicht vor 8 Jahren geschlossen wird und nur in europäische Aktien investiert wird.

  Heute bieten Online-Broker den Zugang zur Börse zu ermäßigten Preisen an. Um die besten herauszufinden, sehen Sie sich unsere Vergleiche an:

  In diesem Leitfaden analysieren wir die Angebote von Brokern, von denen bekannt ist, dass sie die interessantesten Wertpapierdepots anbieten. Entdecken Sie unsere Bewertung!

  Ein praktischer Leitfaden für Plan Epargne en Actions: Arbeit, Beratung und Vergleich von Maklern, die diese Art von Umschlägen anbieten.

  Bei diesem Vergleich konzentrieren wir uns auf die Qualität der Broker, unabhängig davon, ob sie CTO oder PEA anbieten. Wir vergleichen ihre Angebote, Servicequalität, Preise…

  Was soll ich tun, wenn ich die Börse nicht verstehe?

  Wenn Sie keine Ahnung von Finanzmärkten haben, aber Ihre Ersparnisse aktiv an der Börse vermehren möchten, gibt es mehrere Lösungen.

  1/ Social-Trading. Das Prinzip ist einfach: Es besteht darin, Trades anderer erfahrener Trader zu kopieren. Auf diese Weise kann ein Anfänger automatisch die Ergebnisse eines oder mehrerer professioneller Trader seiner Wahl reproduzieren.

  2/ Zuvor erstellte Portfolios. Tatsächlich besteht eine der Schwierigkeiten beim Investieren in den Aktienmarkt darin, ein ausreichend diversifiziertes und optimiertes Portfolio zu erstellen. Es ist jedoch möglich, direkt in voroptimierte und diversifizierte Portfolios von Dutzenden/Hunderten von Aktien zu investieren.

  Wo finde ich diese Lösungen?

  Für Social Trading empfehlen wir eToro, einen der ersten Broker, der sich auf diesen Bereich spezialisiert hat. Jetzt ist es zum Maßstab in diesem Bereich geworden. Das in Zypern ansässige Unternehmen ist auch das einzige seiner Kategorie, das die AMF-Zulassung für den Betrieb in Frankreich erhalten hat. Was zuvor gebildete Portfolios betrifft, so wird das Startup

  Mon Petit Placementgeht in diesem Bereich weit über das hinaus: Es bietet 4 Portfolios von exzellenter Qualität, die aus Finanzprodukten bestehen, die typischerweise auf institutionelle Anleger ausgerichtet sind (von Rothschild verwaltete OGAW, JP Morgan, Lazard…). 

  Um mehr über eToro und Mon Petit Placement zu erfahren, sehen Sie sich die vollständigen Dateien an:

  Kryptowährungen: eine Möglichkeit, die Produktivität deutlich zu steigern, wenn Sie keine Angst haben

  Wir haben lange gezögert, Kryptowährungen in diesen Artikel aufzunehmen. Tatsächlich ist es unmöglich, nichts über Bitcoin und andere Kryptowährungen wie Ethereun zu hören, da ihre Renditen enorm sind. Für Bitcoin +350 % in einem Jahr, +5500 % in 5 Jahren und für Ethereum +891 % in einem Jahr und +3200 % in fünf Jahren … Genug, um Ihnen den Kopf zu verdrehen! Aus diesem Grund investieren immer mehr Sparer in Bitcoin und Kryptowährungen, um ihr Vermögen zu mehren. Empfehlen wir diese Investition also? Heute ja, aber unter mehreren Bedingungen:

   

• Früher hatten ihre Bestände bereits in die oben genannten Anlagen diversifiziert: Tatsächlich erscheint es uns wichtiger, zunächst einen Teil unserer Bestände in Euro-Fonds zu halten und dann mit ETFs in den Aktienmarkt zu diversifizieren , und warum dann nicht in Immobilien mit SCPI oder Crowdfunding. Kryptowährungen sollten nicht Ihre einzige Investition sein: sie ergänzen sich gegenseitig!
• Die Fähigkeit, Sie dieses Geld verlieren zu lassen: Offensichtlich ist dies nicht das Ziel und auch nicht das, was wir wollen. Aber selbst wenn das Risiko gering ist, besteht es: Kryptowährungen sind nicht reguliert, sie sind unabhängig, und wenn das Risiko, dass alles zusammenbricht, sehr gering ist, dann ist es das. Wir empfehlen daher, nicht mehr als 5 %, wenn Sie ein Experte sind, vielleicht 10 % in Kryptowährungen zu investieren und dieses Geld bei einem plötzlichen deutlichen Wertverlust mehrere Jahre lang ausgeben zu können. Markt. . Das heißt, wenn Sie 50.000 Euro haben, sollte der in Kryptowährung investierte Teil minimal, maximal 2.500 Euro betragen.
• Sprechen Sie mit der Krypto-Community, bevor Sie investieren: Wie wir in unserem Krypto-Leitfaden erklären, ist die Welt der Kryptowährungen sehr komplex. Bevor Sie investieren, müssen Sie das Blockchain-Konzept und die Besonderheiten jeder Kryptowährung, an der Sie interessiert sind, wirklich verstehen. Jeder hat seine eigenen Projekte! Daher ist es wichtig, das Protokoll der von Ihnen gewählten Kryptowährung und die Realisierbarkeit ihres Projekts zu verstehen (weil die Kryptowährung nicht reguliert ist und Sie immer noch alles verlieren können, wenn Sie in eine kleine Währung investieren!) und nicht nur investieren, weil jemand vage hab's dir doch gesagt...

• Wenn Sie nun entschlossen sind, in Kryptowährungen zu investieren, müssen Sie eine Strategie entwickeln. Unsere Redakteure haben auf zwei verschiedene Arten in Jepargneenligne investiert:

  Trick 1: Regelmäßig kaufen, um langfristig zu investieren

  Unser erster Redakteur investierte über einen Bitcoin-Sparplan auf StackinSat (unsere Meinung zum Bitcoin-Sparplan finden Sie hier). Dieser Plan besteht darin, regelmäßig den gleichen Betrag in Bitcoin zu investieren, beispielsweise 20 Euro pro Woche, unabhängig vom Bitcoin-Preis. Der Vorteil von StackinSat und der Automatisierung von allem: Sie müssen sich um nichts kümmern, die Beträge gehen direkt in Ihre Krypto-Wallet, und das mit einigen der niedrigsten Gebühren auf dem Markt.

  Diese Kaufmethode ist das Richtige für Sie, wenn Sie langfristig an die Macht von Bitcoin glauben und glauben, dass es in Zukunft noch größere Beträge erreichen wird. Es hat auch den Vorteil, dass der Kaufpreis geglättet wird. Den Bitcoin-Sparplan gibt es aktuell nur für Bitcoin (wie der Name schon sagt).

  Bitte beachten Sie, dass der Bitcoin-Sparplan auch über andere Krypto-Broker verfügbar ist, aber wir schätzen StackinSat für seine Einfachheit und sehr niedrigen Gebühren.

  Technik 2: Gewinne mitnehmen, sobald sie erscheinen

  Die Volatilität von Kryptowährungen kann einige Leute abschrecken, die nicht langfristig investieren wollen, aber dennoch von der steigenden Popularität von Kryptowährungen profitieren möchten. Der ideale Weg, dies zu tun, wäre, während des Abschwungs zu investieren und während des Aufschwungs zu verkaufen … Aber in der Praxis ist dies schwer zu erreichen! Jeder möchte niedrig kaufen und hoch verkaufen, aber niemand tut es wirklich.

  Unser zweiter Redakteur kaufte also einige der bekanntesten Kryptowährungen (Bitcoin, Binance Coin, Ethereum) und platzierte Verkaufsaufträge, um schnell Gewinne mitzunehmen und nicht lange an Ort und Stelle zu bleiben, um sie zu reduzieren Risiko. Verluste. Somit wurden alle Kryptowährungen mit einem Gewinn von 35% ohne Verlust verkauft. Wenn Sie es weniger wissen, können Limit-Orders mit 15 % Gewinn platziert werden: Auch wenn es sich um kleine Beträge handelt, sind sie dennoch gewinngesperrt!

  Wir sagen nicht, dass bei diesen beiden Methoden kein Risiko besteht: Es besteht immer ein Risiko. Wir empfehlen jedoch, in kleinen Beträgen zu investieren, um das Risiko auszugleichen, oder immer mit Limit-Orders (um Gewinne zu erzielen) oder Stop-Orders (um Verluste zu begrenzen) zu investieren.

  Wo man Geld anlegt, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten

  Gute Vorbereitung auf den Ruhestand ist für viele Sparer ein Anliegen. Viele von ihnen sind besorgt über die bevorstehenden Änderungen im Rentensystem und interessieren sich für das Einkommen, das sie am Ende ihres Berufslebens erhalten werden.

  Auch wenn der Ruhestand weit weg scheint, um diesen Moment vorwegzunehmen, beginnen Sie am besten damit, sich darauf vorzubereiten ... jetzt! Wie? Immobilien kaufen oder einen Teil des Einkommens sehr lange an der Börse anlegen. PEA oder Lebensversicherung sind nicht die einzigen Produkte dafür: Seit 2019 gibt es tatsächlich ein Steuerpaket, das sich ideal für die Investition in eine Pensionskasse eignet: PER (Pension Savings Plan).

  PER ist in der Tat der Lebensversicherung sehr ähnlich, da sie nach dem gleichen Modell funktioniert: Das Kapital wird zwischen einem oder zwei Fonds in Euro sowie mehreren Rechnungseinheiten für die Anlage an den Finanzmärkten aufgeteilt. Wenn die Rente nicht in 20 oder 30 Jahren fällig wird, kann alles in Rechnungseinheiten angelegt werden, während die meisten PER anbieten, wenn das Ende des Erwerbslebens näher rückt, automatisch progressiv auf Euro-Fonds zu setzen.

  Der Vorteil gegenüber der Lebensversicherung ist der Steuerprozentsatz: Wenn Ihr Einkommen steigt und Sie noch keine Kinder haben oder noch nicht in eine Steuersenkung (Typ Pinel) investiert haben, dann PER ist optimal. Das Geld, das Sie hineingesteckt haben, wird tatsächlich von Ihrer Steuererklärung abgezogen, Sie zahlen nur Steuern, wenn Sie Geld abheben. Zum Beispiel werden für 1.000 €, die auf PER eingezahlt werden, während Sie in TMI 30 % sind, 300 € gespart und können sich auszahlen! Für die 41 %-Tranche wären es 410 € … Um alles über die Besteuerung zu erfahren, lesen Sie unseren Artikel über den PER-Steuervorteil.

  Um die beste PER zu finden, empfehlen wir Perlib, einen auf Altersvorsorge spezialisierten Broker. Tatsächlich konnten wir das Kundenbetreuungsteam von Perlib aus Anlageexperten testen, die alle unsere Fragen beantworten und uns entsprechend unserer Situation anleiten konnten!

Siegfried Grosser

Siegfried Grosser, 42, wurde in Dresden geboren. Er studierte an der Technischen Universität Dresden, Fakultät für Wirtschaftswissenschaften. Er arbeitet 10 Jahre in großen Unternehmensprojekten. Er ist Spezialist für die Analyse von Informationen und deren Verwendung, um Muster, erwartete Gefahren und Entdeckungen zu identifizieren

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